Elektroniskie maksāšanas līdzekļi ir moderna tehnoloģija, kas ļauj norēķināties par precēm un pakalpojumiem, neizmantojot skaidru naudu. Elektroniskie maki un bankas kartes ir visizplatītākie ESP veidi. Kas ir elektroniskie maksāšanas līdzekļi un kas uz tiem attiecas, mēs aprakstīsim tālāk.
Bankas kartes
Ir trīs galvenie banku karšu veidi – kredītkartes, debeta un priekšapmaksas. Piekļuvi bankas kontam, kurā tiek glabāta personīgā nauda vai bankas izsniegta kredīta nauda, tiek nodrošināta ar debetkarti vai kredītkarti.
Priekšapmaksas karte būtībā ir elektroniskais maks. Varat to izmantot, neatverot bankas kontu. Priekšapmaksas kartes izsniedz kredītiestādes, kas atšķiras no bonusa un dāvanu kartēm, ko izsniedz degvielas uzpildes stacijas vai veikali.
Maksājumu īpatsvars, izmantojot elektroniskos maksāšanas līdzekļus, gadu no gada pieaug: 2009. gadā no 100 maksājumiem tikai 21 tika veikts, izmantojot bankukartes, 2017. gadam - jau 71 maksājums.
Elektroniskie maki
Tikai kredītorganizācija - elektroniskās naudas operators nodarbojas ar elektronisko maku nodrošināšanu un maksājumu veikšanu.
Elektroniskā nauda netiek ievietota noguldījumā, par to atlikumu netiek uzkrāti procenti, tie nav pakļauti apdrošināšanai saskaņā ar likuma par noguldījumu apdrošināšanu noteikumiem. Turklāt kredītiestādei nav tiesību nodrošināt saviem klientiem elektronisko naudu kredītā.
Elektroniskie maki ļauj ne tikai uzglabāt naudu, bet arī veikt maksājumus, norēķināties par pakalpojumiem un precēm, izņemt naudu skaidrā naudā vai uz bankas kontu. Norēķini ar elektroniskajiem maksāšanas līdzekļiem tiek veikti acumirklī; lielākā daļa sistēmu veic norēķinus dažādās valūtās.
Kā izveidot elektronisko maku: EMF izvēle
Elektroniskā maka reģistrācija tiek veikta vairākos posmos. Pirmā ir elektroniskās naudas operatora izvēle. Darbojošo EML operatoru saraksts ir parādīts Krievijas Bankas tīmekļa vietnē.
EMF operatoram ir pienākums pirms līguma noslēgšanas ar klientu sniegt pilnu informāciju par tarifiem, lietošanas noteikumiem un naudas līdzekļu pārskaitījumu.
Līguma nosacījumi ir publicēti banku organizācijas mājaslapā, maksājumu termināļu un bankomātu ekrānos. Ir vērts padomāt, ka banka noteiktas darbības var uzskatīt par piekrišanu līguma noslēgšanai. Piemēram, pirmaisdarījums veikts ar priekšapmaksas karti.
Ja tiek pārkāpti elektroniskā maka lietošanas noteikumi, banka var apturēt vai pilnībā pārtraukt tā lietošanu.
Maka lietošanas mērķi
Ir izvēlēta elektroniskā maksāšanas līdzekļa valūta - tā var būt rubļi vai ārvalstu valūta.
Anonīmais e-maciņš ir piemērots nelieliem izdevumiem, kuriem nav nepieciešama identifikācijas procedūra – personu apliecinošu dokumentu nodrošināšana. Lai to reģistrētu, kredītiestādes mājaslapā pietiek norādīt minimālo datu apjomu. Šāds maciņš ļauj glabāt tikai rubļus, un tam ir limits maksimālajai izņemšanas summai mēnesī.
Nepersonīgajiem makiem ar vienkāršotu identifikāciju bankai ir jāsniedz noteikts informācijas apjoms apmaiņā pret uzlabotu lietošanu.
Personalizēts maks nodrošina maksimālas iespējas: maksimālā summa ir 600 tūkstoši rubļu, pārskaitījumiem mēnesī nav ierobežojumu. Lai izsniegtu personalizētu maku, nepieciešama pilna identifikācija un jānorāda pie notāra apliecināti dokumentu oriģināli vai kopijas.
Naudas pārskaitīšanas un izņemšanas noteikumi
Ja elektroniskā maksāšanas līdzekļa īpašnieks ir fiziska persona, tad viņš var pārskaitīt līdzekļus individuālajiem uzņēmējiem, juridiskām vai fiziskām personām. Procedūra tiek veikta saskaņā ar noteiktopēc likuma ierobežojumiem un pēc vienkāršotās identifikācijas nokārtošanas. Pārskaitījumus no juridiskām personām fiziskām personām var veikt arī saskaņā ar likumā noteiktajiem limitiem, taču elektroniskās naudas pārskaitījumi citām juridiskām personām ir aizliegti.
Iespējama arī finanšu izņemšana, izmantojot dažāda veida elektroniskos maksāšanas līdzekļus. Privātpersonas var pārskaitīt valūtu uz bankas kontu un saņemt skaidru naudu. Juridiskas personas var izņemt naudu tikai uz bankas kontu.
ESP pakalpojumu sniegšanas noteikumi
Elektronisko maksāšanas līdzekļu lietošanas noteikumus regulē spēkā esošie tiesību akti:
- ESP var izmantot fiziskas, juridiskas personas un individuālie uzņēmēji.
- Piekļuve ESP tiek atvērta pēc līguma noslēgšanas ar kredītiestādi.
- Publiskā piedāvājuma vai līguma noteikumu pārkāpšanas gadījumā kredītiestādei ir tiesības uz laiku pārtraukt vai pilnībā slēgt maku.
- Kredītu organizācijai ir pienākums informēt klientu par visiem darījumiem, kas veikti, izmantojot ESP. Līgumā ir norādīts, kā tiks saņemti ziņojumi.
- Ja rodas problēmas ar e-maku, divu dienu laikā par tām jāziņo kredītiestādei. Ja tas nav izdarīts, banka var atteikties atgriezt līdzekļus. Kredītiestādei, kura nav atbildējusi uz klientu ziņojumiem par nelikumīgiem maksājumiem, ir pienākums 30 dienu laikā pēc pieteikuma iesniegšanas atmaksāt pilnu summu.
Kas iruzņēmuma elektroniskie maksāšanas līdzekļi
Elektroniskais maks ir maksāšanas līdzeklis, ko operators nodrošina, neatverot kontu. Populārākās ir Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Ar šādu maku palīdzību jūs varat norēķināties ar elektronisko naudu ar darījumu partneriem.
Veidojot korporatīvo maku, tiek slēgts līgums ar elektroniskās naudas operatoru. Operators izsniedz atslēgas un piekļuves kodu makam. Jūs varat iemaksāt un izņemt naudu, tikai sazinoties ar savu bankas kontu.
Par uzņēmuma maka aizvēršanu vai atvēršanu tiek ziņots nodokļu dienestam 7 darbadienu laikā. Ja elektroniskā maksāšanas līdzekļa īpašnieks to nav izdarījis, viņam draud naudas sods.
ESP uzdevums
Elektronisko maksāšanas līdzekļu galvenais mērķis ir ātra maksājuma norādījumu pārsūtīšana. ESP ievērojami vienkāršo informācijas apstrādi par bankas darījumiem un samazina procedūras izmaksas.
Citas tikšanās var pamatoti saukt par priekšrocībām:
- Ērtības. Pircējam ir ērtāk rīkoties ar maksājumu kartēm nekā ar lielu skaidras naudas daudzumu. Tomēr neaizmirstiet, ka ESP nav oficiāla likumīga maksāšanas līdzekļa statusa.
- Plastmasas karte var darboties kā virtuāls līdzekļu krātuve.
- Ja karte tiek pazaudēta vai nozagta, īpašnieks var ietaupīt naudu, to bloķējot.
Kā pārskaitīt naudu uz Yandex. Money
Yandex. Money ir viens no populārākajiem elektroniskajiem maksāšanas līdzekļiem. Ir vairāki veidi, kā papildināt sistēmā ievadīto maku:
- No jebkuras kredītiestāžu banku kartēm.
- No mobilā tālruņa atlikuma, kas saistīts ar Yandex maku.
- Caur skaidras naudas papildināšanas punktiem norēķinos.
- Ar internetbankas starpniecību, ja lietotājs ir pakalpojumu sniedzošās bankas klients.
- Pārskaitījumi pa Krievijas pasta, Unistream, KONTAKTI.
- No bankas konta.
- Izmantojot Qiwi vai WebMoney sistēmas.
- Aizdevumu apstrāde mikrofinansēšanas iestādēs.
Vēl viena maka papildināšanas iespēja sistēmā Yandex. Money ir saite ar bankas karti un naudas ieskaitīšana no tās.
Nākotnes ESP
Pakalpojumu sniegšana, par kuriem tiek apmaksāts ar elektroniskajiem maksāšanas līdzekļiem, ir izdevīgs un ļoti pievilcīgs biznesa virziens kredītiestādēm un finanšu iestādēm. Taču, tos lietojot, ir jāņem vērā dažādas nianses, kas palīdzēs izvairīties no juridiskiem riskiem. Taču tas nebūt nav vienīgais iemesls, kāpēc eksperti pavada daudz laika, analizējot naudas pārvedumu izsekošanu un regulēšanu. Nepilnības normatīvajos aktos ne tikai ierobežo, bet arī nosaka atsevišķu maksāšanas līdzekļu un sistēmu turpmāko attīstības virzienu. Visticamāk, tuvākajā nākotnē naudas pārvedumu regulējuma analīzes nozīme pieaugs.
Šajā sakarā gan nozares kopumā, gan katra tās dalībnieka veiksmīgas attīstības atslēga ir zināšanas par tehniskajiem aspektiem,pazīmes un tiesiskais regulējums, uz kura pamata elektronisko maksāšanas līdzekļu izmantošana un naudas līdzekļu pārskaitīšana. Visu nianšu izpratne garantē lietotāja finanšu resursu drošību un pārskaitījumu pareizību.
